'ISA'에 대하여

절세 삼총사(연금저축, IRP, ISA) 중 오늘은 'ISA'에 대하여 같이 알아보려고 글 하나 적어봅니다 :)

 

'ISA' 란 ' Indivisual Saving Account' '개인종합자산관리계좌'로

한 계좌 헤서 다양한 금융상품(예금, 주식, 펀드, 리츠, ELS, RP 등)을 담아 관리하면서 절세 혜택을 누릴 수 있는 상품입니다.

 

전 금융기관에서 1인 1 계좌만 개설이 가능하고 19세 이상 혹은 직전 연도 근로소득이 있는 15세 이상 거주자만 개설이 가능합니다.

 

비슷하게 생각하시는 CMA가 있는데 CMA도 종합자산관리계좌이지만, 입출을 수시로 할 수 있다는 점에서 차이가 있고,

1년 국채 수준의 이자를 지급하는 계좌입니다.

 

'ISA'의 특징을 한 번 살펴보도록 할게요.

● 연간 납입한도는 연 2000만 원, 총 합 최대 1억 원까지(5년 납입 시)입니다.

 

1년 납입한도는 2000만 원인데, 이 금액은 다음 해에 이월이 가능합니다.

EX) 올해 ISA계좌에 1000만 원을 넣었다면 내년에는 3000만 원까지 넣을 수 있습니다

 

●의무가입기간은 3년, 만기 5년(연장가능)입니다

 

3년 동안은 계속 유지를 해야 하고 3년 뒤에는 언제든 해지가 가능하며 절세 효과를 볼 수 있습니다.

만약 의무기간을 채우지 못하고 계좌를 해지할 경우 지금까지 받았던 비과세 혜택과 절세받은 혜택을 반환해야 합니다.

 

●ISA 종류는 일임형, 중개형, 신탁형이 있습니다.

 

'일임형'(은행, 증권사)은 운용을 증권사, 은행등의 전문가에게 일임을 하는 것으로, 중개형과 신탁형에 비해서

수수료가 높은 편입니다.

'중개형'(증권사)은 대부분이 선택하는 유형으로 주식에 투자가 가능하며 다양한 투자상품에 투자가 가능한 계좌입니다.

'신탁형'(은행)은 가입자가 직접 구체적인 자금 운용을 지시하는 것으로 실제 매매를 믿고 맡기는 종류입니다.

예금을 이용할  수 있는 유형으로 투자 유형이 제한되어 있어요.

 

●ISA 유형은 서민형과 일반형으로 나눌 수 있습니다.

 

마지막으로 종합해서 ISA계좌에 장점과 단점에 대해서 설명해 드릴게요.

 

◆ ISA의 장점

 

1. 제일 중요한 부분이기도 하죠 바로 세금 혜택입니다.

ISA 계좌에서 얻은 수익에 대해 세금을 납부하지 않아도 됩니다. 따라서 이자나 증권거래에 대한 수익 등

모든 수익이 세금으로 공제되지 않기 때문에 순수한 수익을 얻을 수 있습니다.

 

2. 다양한 투자입니다.

ISA계좌에서는 현금, 주식, 채권, 부동산, 대출 등 다양한 투자 방식을 활용할 수 있습니다.

 

3. 금융 기관 선택을 자유롭게 할 수 있습니다.

ISA계좌를 개설할 때 은행, 거래소, 증권사 등 다양한 금융 기관에서 선택할 수 있습니다.

 

4. 중장기적으로 목돈을 저축할 수 있습니다.

기본적으로 3년 동안에 의무가입이 있기 때문에 그 강제성으로도 목돈을 저축할 수 있고

5년 그리고 5년이 지난 후 연장도 가능하니 목돈마련에 유리합니다.

 

◆ISA의 단점

 

1. 연간 납입 한도 2000만 원

위에 언급을 드렸듯이 연간 납입한도가 존재합니다. 5년 만기형 상품에 가입 시 최대 1억 원까지만 납입이 가능하죠

납입 한도가 제한되어 있기 때문에 공모주 청약이나 거액의 투자 용도로는 적합하지 않습니다.

 

2. 3년의 의무가입기간

 

어쩌면 이 부분에 대해서는 장점이자 단점이 될 수 있는데, 우리가 인생을 살아가면서 예상치 못한 일이 일어날 수도 있다고 생각이 드는데요. 갑자기 목돈이 필요한 순간이 올 때 ISA를 해지할 경우 받아왔던 비과세 혜택과 절세 혜택을 반환해야 하기 때문에 단점에도 적용이 됩니다.

또한 원금에 한해서 중도 인출이 가능하고 인출 횟수에 대해 제한이 없지만

한번 인출하면 납입 한도가 다시 늘어나지는 않습니다.

 

3. 해외주식에 투자하는 것은 불가합니다.

 

ISA계좌는 개인이 해외주식에 직접 투자하는 것은 불가능합니다. 다만 국내에 상장되어 있는 나스닥, S&P500 등의

ETF는 투자가 가능합니다. 만약 해외 주식에 투자하고 싶다면 별도로 다른 계좌를 만들어 투자를 해야 합니다.

 

7. 원금 손실이 발생할 수 있습니다.

 

ISA계좌는 투자 목적에 따라 일임형, 중개형, 신탁형으로 나누어진다고 말씀드렸는데요,  원금을 보장하는 상품도

있긴 하지만 원금이 100% 보장이 되는 것은 아닙니다. 투자인 만큼 손실이 발생할 위험성이 존재합니다.

 

 

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